Cieľom PIS je umožniť sporiteľom sporiť si na dôchodok v druhom pilieri tak, aby vo finále mali čo najvyšší dôchodok.
PIS predstavuje sporenie v dvoch dôchodkových fondoch - indexovom negarantovanom a dlhopisovom garantovanom fonde. Pomer sporenia v týchto dôchodkových fondoch sa automaticky mení v závislosti od veku sporiteľa. Zákonom stanovená PIS teda nastaví investovanie individuálne pre každého sporiteľa podľa jeho veku. Samozrejme, ak s nastavením podľa PIS nesúhlasíte, môžete si svoje príspevky posielať do fondov, ktoré si sami vyberiete.
1. Zmyslom PIS je, aby si ľudia, ktorí majú do dôchodku veľa času, zbytočne nesporili konzervatívne a neoberali sa tak o možné výnosy.
2. Nemusíte mať skúsenosti s investovaním, ani sa zamýšľať, či máte investovanie v druhom pilieri nastavené správne.
3. Do PIS bude zaradený každý, kto automaticky vstúpi do druhého piliera (čiže začal pracovať po 1. máji 2023).
4. Z PIS môžete kedykoľvek vystúpiť a opätovne do nej vstúpiť.
5. Podľa PIS môžete sporiť iba v dvoch fondoch - indexovom negarantovanom a dlhopisovom garantovanom fonde.
6. Podľa toho, koľko máte rokov, sa vaše úspory presúvajú medzi týmito fondmi automaticky.
7. Do stanoveného veku (aktuálne je to 50 rokov, môže sa meniť v závislosti od strednej dĺžky života) si sporíte 100% majetku v indexovom negarantovanom fonde, ktorý je dynamickejší a má potenciál priniesť najvyššie výnosy.
8. Po dosiahnutí stanoveného veku sa vám majetok automaticky presúva do konzervatívnejšieho dlhopisového fondu tempom 4% ročne.
9. Tempo presunu môžete znížiť o polovicu, stačí o to požiadať DSS.
10. MPSVR (Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny) očakáva, že zavedením PIS sa sporiteľom ich dôchodkové úspory zvýšia o 60%
Dosiahnutý vek sporiteľa | Indexový fond | Dlhopisový fond |
49 rokov | 100 % | 0 % |
50 rokov | 96 % | 4 % |
51 rokov | 92 % | 8 % |
52 rokov | 88 % | 12 % |
53 rokov | 84 % | 16 % |
54 rokov | 80 % | 20 % |
55 rokov | 76 % | 24 % |
56 rokov | 72 % | 28 % |
57 rokov | 68 % | 32 % |
58 rokov | 64 % | 36 % |
59 rokov | 60 % | 40 % |
60 rokov | 56 % | 44 % |
61 rokov | 52 % | 48 % |
62 rokov | 48 % | 52 % |
63 rokov | 44 % | 56 % |
64 rokov | 40 % | 60 % |
Ak už sporiteľom v druhom pilieri ste, vo februári vám DSS poslala informáciu a možnosti byť účastný v PIS. Ak sa nerozhodnete inak, rozloženie vášho majetku sa vzhľadom na váš vek automaticky upraví podľa PIS. Existujúci sporitelia sa delia na dve skupiny:
Existujúci sporitelia | Prečo boli začlenení? | Rok narodenia | Zmena nastavenia sporenia v druhom pilieri |
Pasívni sporitelia | ak ich majetok bol v roku 2013 presunutý do dlhopisového garantovaného fondu a odvtedy neurobili žiadnu zmenu v nastavení druhého piliera | do roku narodenia 1968 | iba nové povinné príspevky budú automaticky presunuté do indexového fondu, a to až kým nedosiahnu zákonom určené rozloženie majetku podľa ich veku |
od roku 1969 | postupný automatický presun celého majetku aj nových povinných príspevkov podľa PIS | ||
Aktívni sporitelia | ak po presune majetku do dlhopisového fondu v roku 2013 zmenili rozloženie svojich úspor alebo prestúpili do inej DSS | nastavenie majetku týchto sporiteľov nebude automaticky zmenené podľa PIS, do konca mája 2023 musia zaslať svoj prejav vôle byť zúčastnený v PIS |
PIS nie je povinná, každý sporiteľ sa môže rozhodnúť pre svoju vlastnú investičnú stratégiu. Ak patríte do tej skupiny sporiteľov, ktorí sú aktívni a do mája 2023 neoznámili svoj zámer byť v PIS, sporiť si môžete aj v ďalších fondoch, ktoré DSS spravujú.